Creditare

In baza art.86 din Legea 76/2002 cu modificarile si completarile ulterioare se acorda credite cu dobanda avantajoasa din bugetul asigurarilor pentru somaj.

Beneficiari pentru obtinerea unui credit cu dobanda avantajoasa sunt :

• societati comerciale care indeplinesc criteriile prevazute de lege in ceea ce priveste numarul de persoane angajate si cifra de afaceri, pentru a fi considerate intrep. mici sau mijlocii, inclusiv microintreprinderi, astfel cum sunt definite in Legea nr. 346/2004 privind stimularea infiintarii si dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii, cu modificarile si completarile ulterioare;
• unitatile cooperatiste reprezentate de societati cooperative mestesugaresti si societati cooperative de consum, care sunt organizate si functioneaza conform prevederilor Legii nr.1/2005 privind organizarea si functionarea cooperatiei;
• asociatii familiale care se constituie si functioneaza conform Legii nr.300/2004 privind autorizarea persoanelor fizice si a asociatiilor familiale care desfasoara activitati economice in mod independent, cu modificarile si completarile ulterioare;
• persoanele fizice care desfasoara in mod independent activitati economice, conform prevederilor Legii nr. 300/2004, cu modificarile si completarile ulterioare;
• somerii care infiinteaza intreprinderi mici si mijlocii, unitati cooperatiste, asociatii familiale sau devin persoane fizice care desfasoara in mod independent activitati economice si care au prioritate la obtinerea creditului;
• persoanele in varsta de pana la 30 de ani, care au statut de student pentru prima data si urmeaza studiile la cursurile de zi la o institutie de invatamant superior de stat sau particular, autorizata sau acreditata, in conditiile legii. Aceste persoane beneficiaza de credite daca infiinteaza sau dezvolta individual sau impreuna cu alti studenti care indeplinesc aceleasi conditii, intreprinderi mici si mijlocii, unitati cooperatiste, asociatii familiale sau care desfasoara in mod independent o activitate economica in calitate de persoana fizica autorizata.

Creditele din bugetul asigurarilor pentru somaj se pot acorda, conform prevederilor Normelor metodologice, pentru urmatoarele destinatii :

• finantarea stocurilor de materii prime, materiale, obiecte de inventar si a altor necesitati privind activitatea curenta;
• finantarea cheltuielilor de capital, respectiv: utilaje si echipamente, instalatii de lucru, constructii speciale, constructii, amenajari si dotari, mijloace de transport, calculatoare si altele asemenea, potrivit prevederilor din studiul de fezabilitate al proiectului;
• finantarea investitiilor complexe care necesita finantarea concomitenta a cheltuielilor de capital si a stocurilor de materii prime, materiale si obiecte de inventar sau a altor necesitati privind activitatea curenta, potrivit prevederilor din studiul de fezabilitate.

   Pentru oricare dintre destinatiile mentionate aportul propriu reprezinta 25% din valoarea totala a investitiei prevazuta in studiul de fezabilitate.

   Valoarea sumei alocata pentru fiecare loc de munca nou creat este de 20.000 lei fara ca suma totala a creditului sa depaseasca 1.500.000 lei pentru fiecare beneficiar de credit.

   Perioada maxima in care creditul acordat trebuie sa fie rambursat este de:

• - 3 ani – in cazul creditelor pentru finantarea cheltuielilor de capital.
  In cadrul termenului de rambursare, se poate include, la cererea solicitantului de credit si o perioada de gratie de pana la 6 luni.
• - 1 an – in cazul creditelor pentru finantrea stocurilor de materii prime, materiale si obiecte de inventar si a altor necesitati privind activitatea curenta.

   Nivelul dobanzii curente aplicabila creditelor acordate este de 50% de referinta a B.N.R. publicata in Monitorl Oficial al Romaniei, revizuibil in functie de nivelul comunicat periodic deB.N.R.

   Pentru ca in judetul Iasi rata medie a somajului in anul 2006 a fost peste rata medie anuala a somajului pe tara, creditele se acorda cu o dobanda curenta de 25% din dobanda de referinta a B.N.R.

Tipurile de garantii care pot fi acceptate

   Creditele pot fi acordate numai daca solicitantul prezinta garantii reale si/sau personale, care trebuie sa acopere creditul, dobanda si comisioanele aferente.

   Banca va accepta, functie de situatia concreta a fiecarui solicitant de credite, constituirea uneia sau mai multor garantii dupa cum urmeaza:

• Privilegiu Imobiliar;
• Ipoteca asupra bunurilor imobile existente inclusiv asupra cladirilor si terenurilor cu destinatie agricola;
• Garantia reala mobiliara se constituie cu deposedare sau fara deposedare asupra bunurilor mobile corporale sau necorporale, prezente sau viitoare. Se accepta garantia pe bunurile viitoare, doar daca acestea sunt cumparate din credit acordat de banca, existand astfel siguranta dobandirii proprietatii acestora de catre debitor;
• Cesiunea de creanta si cesiunea incasarilor de la intern si de la extern, cu titlul de garantie reala mobiliara;
• Garantia reala mobiliara fara deposedare pe veniturile inscrise in bugetele autoritatilor administratiei publice locale;
• Garantii personale,respectiv:
       - scrisori de garantie bancara;
       - garantia de companie;
       - fidejusiunea acordata de persoanele fizice;
       - avalizarea titlurilor de credit in favoarea BCR;
       - titluri emise de un tert in favoarea BCR pentru garantarea imprumutului;
       - garantii emise de societati de asigurare-reasigurare agreate de BCR;
       - garantii emise de statul roman, prin reprezentatantul sau, Ministerul Finantelor Publice;
       - garantii emise de autoritatile administratiei publice locale, in limitele stabilite de lege.
       - alte garantii, potrivit legii si Manualului de garantii al Bancii.

Obligatiile beneficiarilor de credite:

• beneficiarul de credite are obligatia sa creeze un loc de munca cu program normal de lucru, pentru fiecare 20.000 lei primiti drept credit si sa angajeze persoane provenind din randul somerilor inregistrati la agentiile pentru ocuparea fortei de munca, in proportie de 60% din numarul locurilor de munca nou create. In cazul nerespectarii acestei ultime conditii, beneficiarul de credite va suporta o penalitate egala cu marimea creditului acordat pentru fiecare loc de munca creat si neocupat;
• beneficiarul de credite are obligatia de a mentine raporturile de munca ale persoanelor incadrate pe locurile de munca nou create o perioada de cel putin 3 ani de la data incadrarii; daca raporturile de munca ale unei persoane incadrate pe locurile de munca nou create inceteaza inainte de implinirea termenului de 3 ani, angajatorul are obligatia de a incadra in termen de 30 zile, pe locul de munca respectiv, o alta persoana, pastrand proportia de cel putin 60% persoane provenind din randul somerilor;
• beneficiarul de credit are obligatia de a mentine locurile de munca create pentru o perioda de minimum 5 ani;
• nerespectarea acestor obligatii atrage aplicarea unei penalitatii egale cu marimea creditului acordat pentru fiecare loc de munca creat si neocupat, respectiv nementinut, proportional cu numarul de luni neocupate/nementinute;
• beneficiarul de credit are obligatia de a mentine raporturile de munca ale persoanelor existente la data acordarii creditului o perioada de cel putin 3 ani de la data acordarii creditului; daca raporturile de munca ale unei persoane existente la data acordarii creditului inceteaza inainte de implinirea termenului de 3 ani angajatorul are obligatia de a incadra in termen de 30 de zile, pe locul respectiv o alta persoana;
• beneficiarul de credit are obligatia de a mentine locurile de munca existente la data acordarii creditului pentru o perioada de 5 ani;
• nerespectarea acestor obligatii atrage aplicarea unei penalitati egala cu o parte din marimea creditului care s-a acordat, potrivit legii, pentru un numar de locuri de munca nou create, egal cu cel al locurilor de munca desfiintate sau devenite vacante, proportionala cu ponderea perioadei in care nu s-au respectat obligatiile in totalul perioadei prevazute pentru mentinerea sau ocuparea locurilor de munca la care se adauga dobanda aferenta;
• in cazul in care unele contracte de munca se suspenda din cauza concediilor fara plata, perioada de suspendare nu este luata in considerare in calculul termenului de 3 ani prevazut de lege pentru ocuparea locurilor de munca.